汽车消费者权益 ♂
汽车消费者权益
- 汽车消费者权益
- 买车金融服务费
- 今天刚订了奔驰S350，标配，请了解这款车的朋友们给我讲下要不要贴透明膜说保护车漆，要28000
- 西安市丈八路奔驰利之星经销部怎么座公交车
- 辛家庙公交枢纽站怎么到西安利之星汽车店
第一种方式，消费者与经营者协商解决。“争议双方直接面对面地友好协商，无需经历繁杂的程序，无需花费高昂的律师费、专家费或检测费等高昂的费用，而且省去了在行政机关或法院之间的来回奔波。”这是解决三包争议最经济、最直接、最有效的方式。
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第二种方式，消费者向各级消费者权益保护组织等第三方社会中介机构请求调解解决。“依法”主要是依据《消费者权益保护法》，“各级消费者权益保护组织”主要是指省市县的消协。消费者如果对于双方协商的结果不满意，可以向当地消协进行投诉，请求消协出面进行调解。
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第三种方式，消费者或经营者可以向当地质量技术监督部门或工商等行政部门进行申诉。具体程序可以拨打当地的12365产品申投诉电话咨询。
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第四种方式，如果争议双方不愿通过协商、调解解决或者协商、调解无法达成一致的，可申请仲裁或依法向人民法院起诉。
金融服务费就是贷款的时候收的服务费。根据不同的经销商，不同的4S店，可能会个别有些区别。一般来说，按照贷款金额的3%到5%来收取，根据车型不同，还有品牌不同。它就是帮助消费者办理贷款的一些收取资料，还有审批的一些流程使用的一些费用。
收取这个费用是没有什么法律依据的，就是办理的费用，大部分4S店都存在这个问题。这个钱应该是属于经销商自己收取的费用。大多数店应该是不能开发票的，一般都是以收据的形式给顾客。
按照规定，银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
根据当前的规定，汽车金融服务费并不合法。
【拓展资料】
2019年4月15日，西安奔驰车主维权一事在曝光的谈话录音里女车主提到自己本可以全款购买，但4S店诱导自己使用奔驰金融之后，她被迫交纳1.5万金融服务费。
2019年4月16日，西安市市场监管局高新分局成立由副局长牵头的专案组处理西安奔驰车主维权一事，关于车主反映的西安利之星4S店通过个人账户收取12575元“金融服务费”，刘林表示，收取金融服务费是违法违规行为。税务机关已进入现场，对所有收据进行核实。
社会现象：
在4S店购车时，缴纳金融服务费确实是普遍现象，一些消费者甚至会因为担心这些费用而选择全款买车。
奔驰4S店工作人员：金融服务费都有，因为金融服务费，比如您办齐所有的业务手续、申请的金融贷款、后续的审核，包括抵押登记，这些都是需要人员为您服务的，所以这部分费用肯定会有。
专家分析：
中国政法大学知识产权中心研究员赵占领分析表示，奔驰西安利之星4S店的金融服务费收取存在侵犯消费者自主选择权、知情权等诸多问题。
汽车行业分析师贾新光直言，金融服务费纯属是4S店巧立名目的乱收费，并不合理。
透明膜
就是大家常说的汽车漆面保护膜，也是目前漆面保护最有效果的措施了，如果有预算的话，可以考虑
我这边给亲1个好渠道：
西安利之星，贴完车亮的多，而且小事故连车漆都不伤
话说之前也经常给客户打包推这个东西，但你说这个价格也。。。。4s店这几年卖车都赔钱了，也只能靠售后活，装潢不宰人真心活不下去。而且这个膜一般4s也不是自己做，我记得以前店里直接让装潢部贴玻璃膜的人上，最后效果太差，到处是纹路密密麻麻，车主连车都不要了。后来领导直接找专业的公司来做，跳过装潢部，自己赚差价。我之前在利之星做销售，当时透明膜说是店里做的，其实就是找坚果做的，西安玩车的应该都知道。经常看见他们三四个人开辆很绚的奥迪过来装潢部干活，具体价格我不清楚，但根据利之星的尿性我猜肯定水分不少，销售要分，装潢部要分，公司还要分，一层一层的。总之，透明膜是好东西，不差钱的话你就做吧。手机码字，说了这么多
西安利之星门口就是公交站，502路（陈林村站），928、929路（茶张村站）。十字路口东边还有丈八四路北口站，有526路。十字路口北边还有铺尚村站，有251、608、高新2号线。公交很多的。
公交线路：地铁3号线 → 502路，全程约23.4公里
1、从辛家庙乘坐地铁3号线,经过13站, 到达科技路站
2、步行约280米,到达高新路站
3、乘坐502路,经过8站, 到达陈林村站
4、步行约50米,到达奔驰西安利之星
驾车路线：全程约24.9公里
起点：辛家庙公交枢纽站
1.从起点向正北方向出发，沿二环东路行驶50米，直行进入北辰路
2.沿北辰路行驶740米，调头进入北辰路
3.沿北辰路行驶810米，直行进入二环东路
4.沿二环东路行驶370米，朝华清路/长乐桥方向，直行进入金花北路
5.沿金花北路行驶5.1公里，直行进入金花南路
6.沿金花南路行驶1.8公里，直行进入二环南路东段
7.沿二环南路东段行驶4.7公里，过长安路立交约240米后，直行进入二环南路西段
8.沿二环南路西段行驶2.5公里，过太白立交，朝太白南路/含光路方向，稍向左转进入太白立交
9.沿太白立交行驶350米，过太白立交，右前方转弯进入太白北路
10.沿太白北路行驶10米，过太白立交，直行进入太白南路
11.沿太白南路行驶4.6公里，右前方转弯进入丈八东路
12.沿丈八东路行驶930米，直行进入丈八西路
13.沿丈八西路行驶1.4公里，右转进入丈八四路
14.沿丈八四路行驶720米，左转进入科技八路
15.沿科技八路行驶130米，右转
16.行驶10米，到达终点(在道路右侧)
终点：奔驰西安利之星
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汽车消费贷款（车贷怎样算贷款成功车贷贷款一般多久到账） ♂
汽车消费贷款（车贷怎样算贷款成功车贷贷款一般多久到账）- 车贷怎样算贷款成功车贷贷款一般多久到账
- 汽车消费贷款是什么
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- 购车贷款计算公式
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- 车辆贷款期间保险问题
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- 个人贷款保证保险是什么意思
- 我为什么有个人借款保证保险
- 汽车消费贷款保证保险的保险费率如何确定
初审以后，贷款机构会对用户提交的贷款资料进行详细审核，这期间会有电话审核、面签审核，只有全部审核都通过了，成功签订了车贷合同，这样才算是贷款成功。对于用户来说，车贷只要签订了贷款合同，贷款机构就会按照约定放款，用户不需要担心放款阶段会出现问题。一般在7个工作日内银行就会审批下来进行放款。如果是那种厂家金融的话，审批速度还会比较快，一般当天就能审批完。
车贷是银行对在经销商处购置汽车的购买者发放的人民币担保贷款。一般车贷利率越高的，消费者还款的金额也就越大。汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。
拓展资料：
一、车贷
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
二、车贷还贷方式
可选择一次性还本付息法和分期归还法(等额本息、等额本金)。
1.一次性还本付息法
又称到期一次还本付息法，是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，日前人民银行颁布的1年期内（含1年）的个人住房贷款，采用的就是这种方式。 现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。一次还本付息法的计算公式如下：
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年）
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（‰）×贷款期（月）] （贷款期不到一年）
其中：月利率=年利率÷12
2.等额本息
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
3.等额本金
是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金贷款计算公式：每月还款金额 =（贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
是对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。是商业银行，城乡信用社，汽车财务公司只获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构，向购买者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款并联合保险，公正之故，为购车者提供保险和公证。
一年左右。无息贷款买车年限一般为一年左右，具体年限是由贷款机构决定的。贷款机构在确定时也会因车型及行业政策的不同而有所区别。通常比有利息的车贷年限短，因为无息车贷的风险相对比较大。
扩展资料：
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。各大银行汽车贷款期限一般不超过5年，车贷利率多少直接决定了人们进行贷款的成本高低，从而也就成为决定人们是否进行贷款消费的一项重要因素。
无息贷款（interest-free loan）是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，其中利率在约定条件下或由银行免费，或由政府或相对应的机构买单。
“零利率”，通过互相的信任银行和个人或组织达成的一种借款合同；一般国际性质的民营商业银行批出无息贷款,包括消费性的购物或升学等等银行贷款.都会收大约1%手续费, 这是一项银行的收入。
小额担保贷款在各部门之间有明确的分工，申请由劳动部门受理，然后到担保机构办理担保确认，最后到银行申请贷款。“创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。”
购车贷款计算首付的公式为：车价首付款=现款购车价格×首付比例（30%—80%)。这里我们可以假设用户要购买的车辆价格为10万元,贷款机构要求的首付比例为汽车价格的30%,则可以计算出借款人应支付的汽车首付款为100000×30%=30000元。
拓展资料：
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。银行车贷，银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。 最大好处就是选择面广，购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行针对高端客户或者高端车型网开一面，可以汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间周期很长。
贷款利率方面来看，汽车按揭贷款利率一般要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右。大部分汽车贷款业务需要担保公司担保或者购买汽车保证保险，购车者还需要承担2.5%至3%的担保费用。所有手续费用加起来，银行车贷的综合成本是三种方式中最高的。买车是否贷款，这要看车主的资金情况。在被问到买车贷款的利弊时，多数车行相关人士多少都有点闪烁其词。他们认为，贷款买车，不但可以让资金不够的市民提前消费买到中意的汽车，也可以使一些虽然资金足够却另有用途的市民腾出一部分本来会垫在车价里的资金用于发展。但是，由此产生的利息和附加费用却被忽略了。在做车贷时最重要的还是要货比三家，消费者应该选择具备一定资质和实力的正规汽车贷款服务公司，其在服务、收费等方面不仅规范，而且不会给您留下隐患。
用车贷款属于抵押贷，如果是银行会根据车辆的评估价，综合借款人的资信条件决定可贷款额度，一般会在车辆价值的70%-80%之间；如果是其他金融机构，可贷款额度可高可低，但是贷款利率肯定会比银行高。
建议借款人通过银行或正规的金融机构申请车辆抵押贷款，不仅利率合理，且抵押的车辆也安全些；而如果是不合法的放贷平台，可能会给你的车辆装GPS定位，一旦逾期会拖车或将车辆变卖抵债。
拓展资料：
车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。
汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。各大银行汽车贷款期限一般不超过5年，车贷利率多少直接决定了人们进行贷款的成本高低，从而也就成为决定人们是否进行贷款消费的一项重要因素。
车贷的实际利率由办理银行根据客户的实际情况，参照央行规定的贷款基准利率来制定，一般条件优秀的客户可以享受基准利率或者下浮10%左右，普通客户则需要在基准利率基础上上浮10%左右。
个人贷款购车业务分为直客式、间客式、信用卡车贷三种。直客式一般为客户直接见面进行贷款的银行车贷，间客式一般为汽车金融公司转接客户的汽车金融公司车贷。
直客式银行车贷，所收的费用项目为押金、本息、3%担保费等，银行优质客户费用还会有所优惠，不过每家银行的优惠政策各有不同。
间客式汽车金融公司车贷除了缴纳以上费用外，还需负担监管费、车队管理费、质保续保押金
还有一种就是信用卡车贷，信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。
如果车在贷款期间发生重大交通事故导致车辆毁损，车主很可能遭遇较大的经济风险。如果车行销售人员告诉消费者必须要买全险，那是不符合规定的。某银行相关工作人员表示，贷款买车银行确实有要求，贷款期三年之内需买全险，贷款合同中均已写明。该负责人表示，由于分期付款，银行对于购买险种有一定的要求，不过汽车经销商不应该强制消费者在店内购买保险，销售人员应协助消费者，在消费者选择的保险公司购买合适险种。
拓展资料
汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。
贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。
贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。
贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。
贷款利率：由中国人民银行统一规定。
还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）。
汽车金融或担保公司就是文中的——有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
担保方式
①由保险公司提供履约保证保险方式办理汽车贷款；
②由专业担保公司提供连带责任保证方式办理汽车贷款；
③由购车人提供房地产抵押担保办理汽车贷款；
④由购车人提供本外币定期存单、国债、人民币理财产品质押办理汽车贷款；
⑤由借款人提供其它我行认可的担保方式(如汽车经销商保证)办理汽车贷款。
近日，苏州六家财险公司联手发出公告，暂停办理机动车辆消费贷款保证保险业务。广州、深圳、上海、北京以及无锡等不少城市此前也已陆续暂停了车贷保证保险。停办的业务不仅是针对银行等金融机构，也包括车商与个人上门办理的相关保险。而各保险公司以往已经签发的保单，将照常履行。至于该业务何时恢复，目前仍未有明确的时间表。车贷险叫停：根源在何处？原因一：贷款高违约率吓退车贷履约保险消费贷款保证保险面临的最大问题是社会信用体系的缺失。由于目前国内的个人和企业金融信用体系没有建立起来，缺乏信用等级监督和对失信者进行惩罚的机制，部分消费者信用观念淡漠，道德风险日益突出。而且汽车不同于房产等建筑物，其易于隐匿和移动，作为抵押物品较难保全，所以道德风险非常难以控制，购车人有钱不还、不催不还、催了还想拖的情况比较普遍。人为道德风险已成为保险公司面临的最大风险。同时，还有一些难以规避的系统风险和政策风险。在目前汽车进口关税和国内汽车价格不断下调的情况下，汽车作为抵押品的价值下降幅度很大、下降速度太快，加上每年固定的折旧率，抵押车的价值很可能难以抵顶所欠债务，当新车的性价比超过贷款车辆时，可能会影响借款人的还贷意愿，部分不讲诚信的消费者很可能钻法律的空子，故意以车抵贷，放弃还款，把本该还贷的钱用来买新车。银行收不到还款，可以要求保险公司赔偿，而取得代位求偿权的保险公司如果讨不回债，就只能对着已经不值多少钱的车子干瞪眼。因此，保险公司在大多数车贷纠纷中扮演了很被动的“吃亏者”的角色。原因二：无利可图使车贷险难以为继一方面，代理手续费高返还、回扣顽症严重影响了保险公司收益水平。虽然按照保监会规定，保险代理人能够得到的佣金返还是所收取保费金额的8％，但是为了抢市场，一些保险公司实际给予保险代理人的返还已经超过这个限度，有的甚至达到20％—30％。另一方面，保险公司赔付压力不断增大。在汽车消费信贷保证保险业务中，保险公司承担的是保证风险，但部分保险公司操作不够规范，甚至委托商家或银行开具保证保险单，在对信贷对象信用情况的调查审核中很难发挥作用行使把关权，这是造成理赔风险加大的一个重要原因。同时，由于投保双方信息不对称，没有投保人理赔信息跟踪制度，部分高风险投保人可自由流动，使保险公司制定的高风险条款形同虚设。原因三：各主体之间权责利益不对等一是银行的义务不清，信贷管理主体偏移。不少银行不能准确理解履约保证保险的内涵，对保险公司的免责条款不够重视，认为汽车消费贷款由保险公司提供履约保险，借款人到期不还，由保险公司赔偿，银行并不存在风险，因此，在办理汽车消费贷款过程中，往往放弃自身优势，将应属于自己履行的义务放手让保险公司、经销商去办理。如本该由银行落实的购车人资信状况调查等基本上是由保险公司操作，银行根据保险公司的调查情况下结论，凡是保险公司同意承保贷款履约保险的购车人，银行几乎是“有求必应”，很少对借款人的资信、还款能力和收入水平进行实地核查。二是保险公司在签订协议时不够规范，保险责任无限扩大。保险公司承保贷款履约保险的目的，是为了争夺由履约保险锁定的新车机车险保险市场。由于保险市场竞争激烈，保险公司出于扩大自身机动车辆保险市场份额的考虑，不惜放宽对借款人投保汽车消费贷款履约险资格的审查，对投保客户特别是汽车经销商施以各种优惠条件，对银行则竞相加大自己的负荷，客观上致使贷款银行对转嫁风险和放松信贷管理“有恃无恐”，对贷款逾期现象比较漠视，降低车贷发放标准争夺市场，甚至违反有关规定以满足汽车经销商的不合理贷款要求，以致出现了一户多贷、恶性贷款、无效担保等现象，给最终承担贷款风险的保险公司造成了较大的经营风险。三是部分汽车经销商责任不明确。在个别银行、保险公司、经销商三方合作协议中未明确销售商的车辆质量风险。特别是营运客车，有许多附加设备与原来签订的购车合同有所变动，但由于没有明确的条款加以限制，一旦出现质量问题，将是理赔的隐患。此外，商业银行、保险公司和汽车经销商三方的合作中没有统一的操作模式。汽车消费贷款业务中，抵押物的受益方有的是商业银行，有的是保险公司，而汽车经销商的保证金比例也各不相同。随着汽车消费贷款业务的发展，缺乏统一的“游戏规则”，极易引发行业间的无序竞争。从保险公司的角度看，当履约风险超过保险公司的风险承受能力时，保险公司必然要作出相应调整。目前，高赔付率、高贷款逾期率、高出险率和低费率、低追偿成功率等“三高二低”已成为汽车消费贷款保证保险的致命硬伤，正因为如此，苏州各家保险公司最终无奈放弃了车贷履约保险这块“蛋糕”。相关热词：保险公司车贷险
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个人贷款保证保险是承保投保人(借款人)不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险人承担偿还责任。该险种是为了配合金融机构发展个人消费贷款业务而开办的，主要适用于个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款等贷款业务。目前我国主要开办了个人汽车消费贷款保证保险和个人住房抵押贷款保证保险两个险种。
分类：
1、个人汽车消费贷款保证保险：个人汽车消费贷款保证保险是为用贷款购买汽车的个人提供还款保证的一种保证保险。这一险种是将向购车人提供汽车消费贷款的金融机构确定为被保险人，借款购车人为投保人。目前，除少数保险公司重新开办汽车消费贷款保证保险外，大多数保险公司尚处于观望状态。
购车人连续3个月未履行或未完全履行《购买机动车辆借款合同》所约定的还款义务，贷款人根据《购买机动车辆借款合同》的规定宣布贷款全部提前到期后，投保人仍没有在规定的期限内履行还款义务，即为保险事故发生，由保险人承担赔偿责任。
保险人以下列原因引起投保人不履行约定的还款义务不承担赔偿责任：
(1)车辆被政府征用；
(2)因购车人违法使其车辆及其他财产被罚没、查封、扣押、抵债及车辆转让、转卖；
(3)所购车辆毁损或灭失，并且无法得到机动车辆保险的赔偿；
(4)因车辆的质量问题致使投保人不履行还款义务。
2、个人住房抵押贷款保证保险：个人住房抵押贷款保证保险是为以贷款购买的商品房向银行进行抵押的个人提供还款保证的一种保证保险。该险种的投保人是购买商品房并以商品房作抵押物向银行借款的个人。被保险人是向购房人提供商品房抵押贷款的银行。保险期限是自保单签发次日起，至贷款合同履行期届满6个月时止。被保险人以书面形式提出代偿要求时，投保人尚未偿清贷款合同的本息部分。
保险人对发生以下情况承担还贷责任：
(1)投保人丧失偿还能力；
(2)投保人死亡无继承人或受赠人；
(3)投保人死亡而其继承人或受赠人无偿还能力或丧失偿还能力；
(4)投保人死亡而其继承人或受赠人拒绝履行贷款合同。
保险人对发生下列情况不负赔偿责任：
(1)被保险人未按《贷款通则》对投保人进行审核及贷款催收；
(2)被保险人的故意行为；
(3)没有征得保险人的事先同意变更贷款合同或附件内容。
个人借款保证保险是以借贷关系中的信用风险为保险标的的一种保证保险产品，该产品的借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。
借款人可根据自身情况选择是否购买借款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买。所以购买借款保证保险应是有融资需求的消费者理性选择后的决定。
拓展资料：
个人贷款保证保险是承保投保人(借款人)不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险人承担偿还责任。
分类
个人汽车消费贷款保证保险
1．概念
个人汽车消费贷款保证保险是为用贷款购买汽车的个人提供还款保证的一种保证保险。这一险种是将向购车人提供汽车消费贷款的金融机构确定为被保险人，借款购车人为投保人。
2．保险责任
购车人连续3个月未履行或未完全履行《购买机动车辆借款合同》所约定的还款义务，贷款人根据《购买机动车辆借款合同》的规定宣布贷款全部提前到期后，投保人仍没有在规定的期限内履行还款义务，即为保险事故发生，由保险人承担赔偿责任。
3．除外责任
保险人以下列原因引起投保人不履行约定的还款义务不承担赔偿责任：
(1)车辆被政府征用；
(2)因购车人违法使其车辆及其他财产被罚没、查封、扣押、抵债及车辆转让、转卖；
(3)所购车辆毁损或灭失，并且无法得到机动车辆保险的赔偿；
(4)因车辆的质量问题致使投保人不履行还款义务。
个人住房抵押贷款保证保险
1．概念
个人住房抵押贷款保证保险是为以贷款购买的商品房向银行进行抵押的个人提供还款保证的一种保证保险。该险种的投保人是购买商品房并以商品房作抵押物向银行借款的个人。被保险人是向购房人提供商品房抵押贷款的银行。
2．保险责任
保险人对发生以下情况承担还贷责任：
(1)投保人丧失偿还能力；
(2)投保人死亡无继承人或受赠人；
(3)投保人死亡而其继承人或受赠人无偿还能力或丧失偿还能力；
(4)投保人死亡而其继承人或受赠人拒绝履行贷款合同。
3．除外责任
保险人对发生下列情况不负赔偿责任：
(1)被保险人未按《贷款通则》对投保人进行审核及贷款催收；
(2)被保险人的故意行为；
(3)没有征得保险人的事先同意变更贷款合同或附件内容。
4．保险期限
保险期限是自保单签发次日起，至贷款合同履行期届满6个月时止。
5．赔偿限额
被保险人以书面形式提出代偿要求时，投保人尚未偿清贷款合同的本息部分。
赔偿金额＝（投保人未偿还的贷款本金＋贷款利息－被保险人通过实现抵（质）押权获得的补偿）×（1－免赔率）在上述公式中，贷款利息为未偿还的贷款本金按照《借款合同》约定利率所产生的贷款利息，计算时间自投保人未履行还贷义务之日起至贷款期间届满之日或保险事故结案之日（以先发生者为准）止，最长不超过一年；被保险人通过实现抵（质）押权获得的补偿一项的数额最低为零；免赔率以保险单载明的具体比率为准，但最低不得低于 10 ％。
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汽车消费贷款保证保险是指贷款人经由委托保险公司向所贷款汽车方进行担保还款的一种保证，当贷款人不能偿还贷款的时候，经由保证保险来进行余下的偿还工作，这类方式减少了贷款过程中存在的风险，保证了贷款人的个人消费生活的同时，又将贷款转向了保险人。
汽车消费金融(智富汽车金融) ♂
汽车消费金融(智富汽车金融)汽车消费金融有哪些模式？
汽车消费金融是指在互联网金融模式下，汽车金融与消费金融相结合，为购车者提供分期付款，为汽车产业链企业提供融资，为车主提供抵押贷款，为车后个人消费提供贷款。市场金融服务，该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始，系列可以结合消费分期，这也是汽车消费金融的价值所在。
我们知道消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期。因此，平台进军汽车消费金融实际上是一种创新，可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展，能买车的人越来越多，市场潜力依然巨大。
互联网汽车金融模式一：依托汽车电商
如上所述，汽车金融渗透率低，市场空间大，盈利能力强，所以很多互联网公司想介入。
贷款买车，首先需要买车来衍生贷款需求。于是，大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起，互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。
与消费金融领域一样，京东白条作为京东商城的支付方式之一取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗，所以说汽车电商。
互联网汽车金融模式二——打造互联网汽车金融平台
汽车电商发展不顺，但汽车金融赚钱，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，试图直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式的想象
理想的模式是等待汽车电商真正发展起来，用户在网上买车时直接审批，然后用户在平台上按月支付，就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状，这条路还很长。
如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度来看，能否解决以下问题是关键：
1。我可以贷款吗？ （理论上，任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品）
2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品（不一定是最便宜的）
3。整个过程非常方便，包括线上线下
为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要具备以下几点：
1。首先应该是平台
汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线，也没有人有这样的资金来满足需求。
另外，如果平台没有足够的产品，也解决不了问题1，也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品，所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。
2。以授信为目的，而非以收集销售线索为导向
由于该模式不依赖汽车电商，用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向，无疑会产生大量无效线索，浪费后续的人力物力。
例如，如果用户在驾考时在线提交线索，那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下，浪费人力。如果只是为了给他授信，也可以提前锁定潜在用户。当然，这个信贷审批流程必须在线完成，这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。
3。授信审批以用户为中心，弱化车型和车型的因素
现在一般汽车金融机构做审批，都是人+车。不仅需要人的信息，还需要汽车的确切型号和价格。
如果换成同价位的其他型号，需要重新办理审批手续，用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间，就可以买任何车。
就像优信一样，只要通过他的半付批准，50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。
4。平台需要输出风控能力，需要为第三方金融产品提供一定的保障。
事实上，目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台，需输出平台统一风控能力，提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能，否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。
5。为不同资质的用户进行风险定价，匹配利率公平的产品
互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业，利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配，迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如，如果有厂家打折的产品，即使用户在网上匹配到没有打折的产品，线下也很容易下单。
高风险高溢价，普通用户都能接受这个道理。例如，美国的 P2P贷款Club 会将借款评级为 A 到 G。A 风险最小，利率最低，G 风险最高，利率最高。
6。加强线下管控能力
用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后，即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面当用户决定买车时，可以跟进和介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。
此外，与线下4S店或SP合作，使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面，线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批（类似于美国的Dealertrack，帮助4S店对接各种金融产品），另一方面，对于线上已经获得信用的用户。
7。贷后管理在线完成
未来按月还款将鼓励用户在线完成，提高平台粘性，方便用户使用。
想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时，你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用，支付定金后即可提车。
虽然很理想，但现实中还有很多问题需要解决，如何做用户风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模式，如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。
路漫漫其修远兮，互联网汽车金融刚刚起航。
汽车消费金融有哪些模式
汽车消费金融是指在互联网金融模式下，汽车金融与消费金融相结合，为购车者提供分期付款，为汽车产业链企业提供融资，为车主提供抵押贷款，为车后个人消费提供贷款。市场金融服务，该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始，系列可以结合消费分期，这也是汽车消费金融的价值所在。
我们知道消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期。因此，平台进军汽车消费金融实际上是一种创新，可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展，能买车的人越来越多，市场潜力依然巨大。
互联网汽车金融模式一：依托汽车电商
如上所述，汽车金融渗透率低，市场空间大，盈利能力强，所以很多互联网公司想介入。
贷款买车，首先需要买车来衍生贷款需求。于是，大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起，互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。
与消费金融领域一样，京东白条作为京东商城的支付方式之一取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗，所以说汽车电商。
互联网汽车金融模式二——打造互联网汽车金融平台
汽车电商发展不顺，但汽车金融赚钱，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，试图直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式的想象
理想的模式是等待汽车电商真正发展起来，用户在网上买车时直接审批，然后用户在平台上按月支付，就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状，这条路还很长。
如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度来看，能否解决以下问题是关键：
1。我可以贷款吗？ （理论上，任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品）
2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品（不一定是最便宜的）
3。整个过程非常方便，包括线上线下
为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要具备以下几点：
1。首先应该是平台
汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线，也没有人有这样的资金来满足需求。
另外，如果平台没有足够的产品，也解决不了问题1，也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品，所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。
2。以授信为目的，而非以收集销售线索为导向
由于该模式不依赖汽车电商，用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向，无疑会产生大量无效线索，浪费后续的人力物力。
例如，如果用户在驾考时在线提交线索，那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下，浪费人力。如果只是为了给他授信，也可以提前锁定潜在用户。当然，这个信贷审批流程必须在线完成，这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。
3。授信审批以用户为中心，弱化车型和车型的因素
现在一般汽车金融机构做审批，都是人+车。不仅需要人的信息，还需要汽车的确切型号和价格。
如果换成同价位的其他型号，需要重新办理审批手续，用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间，就可以买任何车。
就像优信一样，只要通过他的半付批准，50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。
4。平台需要输出风控能力，需要为第三方金融产品提供一定的保障。
事实上，目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台，需输出平台统一风控能力，提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能，否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。
5。为不同资质的用户进行风险定价，匹配利率公平的产品
互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业，利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配，迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如，如果有厂家打折的产品，即使用户在网上匹配到没有打折的产品，线下也很容易下单。
高风险高溢价，普通用户都能接受这个道理。例如，美国的 P2PLendingClub 会将借款评级为 A 到 G。A 风险最小，利率最低，G 风险最高，利率最高。
6。加强线下管控能力
用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后，即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面当用户决定买车时，可以跟进和介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。
此外，与线下4S店或SP合作，使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面，线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批（类似于美国的Dealertrack，帮助4S店对接各种金融产品），另一方面，对于线上已经获得信用的用户。
7。贷后管理在线完成
未来按月还款将鼓励用户在线完成，提高平台粘性，方便用户使用。
想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时，你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用，支付定金后即可提车。
虽然很理想，但现实中还有很多问题需要解决，如何做用户风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模式，如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。
路漫漫其修远兮，互联网汽车金融刚刚起航。
汽车消费金融消费的业态是什么
产品丰富，效率提升
我国汽车消费金融业态尚不完善。目前主要以新车消费贷款为主，成熟市场也有丰富的租赁业务和二手车业务等。随着市场的发展和相关法律法规的建立和完善，我国汽车消费金融产品线将大大丰富，为更多消费者提供金融服务。
汽车消费金融的消费群体是什么？
汽车消费金融消费群体的年轻化
80后、90后进入购车高峰。他们的消费和生活观念更容易接受贷款买车。
汽车消费金融有哪些模式
汽车消费金融是指在互联网金融模式下，汽车金融与消费金融相结合，为购车者提供分期付款，为汽车产业链企业提供融资，为车主提供抵押贷款，为车后个人消费提供贷款。市场金融服务，该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始，系列可以结合消费分期，这也是汽车消费金融的价值所在。我们知道消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期。因此，平台进军汽车消费金融实际上是一种创新，可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展，能买车的人越来越多，市场潜力依然巨大。互联网汽车金融模式一：依托汽车电商如上所述，汽车金融渗透率低，市场空间大，盈利能力强，所以很多互联网公司想介入。贷款买车，首先需要买车来衍生贷款需求。于是，大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起，互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。在消费金融领域？，京东白条作为京东商城的支付方式之一，取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗，所以说汽车电商。互联网汽车金融模式二？——？打造互联网汽车金融平台汽车电商发展不顺，但汽车金融赚钱，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，试图直接搭建互联网汽车金融平台。互联网汽车金融模式的想象理想的模式是等待汽车电商真正发展起来，用户在网上买车时直接审批，然后用户在平台上按月支付，就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状，这条路还很长。如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度来看，能否解决以下问题是关键：1。我可以贷款吗？ （理论上，任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品）2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品（不一定是最便宜的）3。整个过程非常方便，包括线上线下为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要具备以下几点：1。首先应该是平台汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线，也没有人有这样的资金来满足需求。另外，如果平台没有足够的产品，也解决不了问题1，也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品，所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。2。以授信为目的，而非以收集销售线索为导向由于该模式不依赖汽车电商，用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向，无疑会产生大量无效线索，浪费后续的人力物力。例如，如果用户在驾考时在线提交线索，那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下，浪费人力。如果只是为了给他授信，也可以提前锁定潜在用户。当然，这个信贷审批流程必须在线完成，这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。3。授信审批以用户为中心，弱化车型和车型的因素现在一般汽车金融机构做审批，都是人+车。不仅需要人的信息，还需要汽车的确切型号和价格。如果换成同价位的其他型号，需要重新办理审批手续，用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间，就可以买任何车。就像优信一样，只要通过他的半付批准，50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。4。平台需要输出风控能力，需要为第三方金融产品提供一定的保障。事实上，目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台，需输出平台统一风控能力，提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能，否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。5。为不同资质的用户进行风险定价，匹配利率公平的产品互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业，利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配，迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如，如果有厂家打折的产品，即使用户在网上匹配到没有打折的产品，线下也很容易下单。高风险高溢价，普通用户都能接受这个道理。比如美国的P2P？Lending？俱乐部将贷款评级从 A 到 G。A 风险最小，利率最低，G 风险最高，利率最高。6。加强线下管控能力用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后，即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面当用户决定买车时，可以跟进和介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。此外，与线下4S店或SP合作，使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面，线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批（类似于美国的Dealertrack，帮助4S店对接各种金融产品），另一方面，对于线上已经获得信用的用户。7。贷后管理在线完成未来按月还款将鼓励用户在线完成，提高平台粘性，方便用户使用。想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时，你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用，支付定金后即可提车。虽然很理想，但现实中还有很多问题需要解决，如何做用户风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模式，如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。路漫漫其修远兮，互联网汽车金融刚刚起航。1。基本盈利模式：从目前来看，我国汽车金融服务业务以汽车消费信贷为主，按贷款对象可分为两大类：
①批发汽车信贷（主要指汽车金融公司向经销商提供的流动资金贷款服务，如库存融资、设备融资、店铺建设融资等。此类经营主体主要分为银行和汽车金融公司两大类。)
②汽车零售信贷（主要指汽车金融公司向客户提供的汽车消费信贷服务。近年来，零售汽车信贷业务逐年增长，占整个汽车信贷业务的3/4以上，利润远大于批发信贷）。
2。新兴主流盈利模式：近年来，随着中国80后、90后等购车主力对低首付、低利率金融产品的需求不断增加，租赁行业的相关政策法规也越来越趋于成熟。更完美，加上汽车制造商和经销商。集团和第三方公司纷纷涉足该领域。中国融资租赁市场呈现快速增长，融资租赁逐渐成为汽车金融行业新兴的主流盈利模式。汽车融资租赁主要包括两个方面：
①经营性租赁（指汽车使用权与所有权分离的过程，承租人在一定期限内以一定租金的形式取得汽车使用权的过程。租赁期内，汽车的使用权属于承租人，所有权属于出租人。租金按承租人使用汽车的时间计算），
②融资租赁（指出租人根据承租人对汽车的具体要求和4s店的选择，投资从4s店购买车辆并出租给承租人的过程。租赁期间，汽车的使用权属于承租人，所有权属于出租人。租赁期届满，承租人可以决定是否购买租赁车辆。如果他不想买，他就结束租赁关系。如果他想购买，他可以还清车辆的残值（折旧价）并获得车辆的所有权。对于承租人来说，这种“先租后买”的方式更加灵活，也逐渐被市场接受）。
3。增值盈利模式：随着汽车金融市场的发展和消费需求的增加，汽车金融逐渐渗透到汽车消费的方方面面。此外，卖车利润越来越低，各种增值服务成为部分车商的主要收入来源。如汽车维修保养、汽车保险、汽车零配件、汽车精品店等。例如，一些汽车金融公司会为客户提供全套的汽车维修方案，帮助客户获得合理的价格和及时的维修服务，维修费用可以分期贷款，减轻客户的财务压力。
车险可以为汽车信贷提供风险保障，让整个产业链的流动更加顺畅，放大产业链的价值，推动整个汽车交易流程。从长远来看，车贷保险业务必将成为金融机构和保险公司新的利润增长点。
4。新渠道模式：
① 汽车电商模式（2013年汽车电商模式出现，但只起到吸引顾客和提供在线信息的作用。由于线上线下价格差距大，信息不对称，订单转化率极低。部分平台靠微薄的广告收入生存，汽车电商之路艰难）
②互联网汽车金融平台（自2014年起，多家车企在电商平台或官网开通网上汽车贷款申请及审批服务，满足不同层次消费者的需求。随后，长期觊觎汽车行业的互联网巨头纷纷加入，掌握海量交易数据和社交数据，搭建互联网汽车平台。联合第三方汽车金融公司、金融租赁公司，推出新车分期、二手车融资租赁服务，输出大数据风控模型，为网购记录良好的消费者提供综合授信，开启为汽车制造商带来新机遇。获得庞大用户群的新渠道。从成熟市场来看，汽车金融不仅是整车和经销商实现差异化竞争的重要手段，也是增长和生存的利润来源之一。随着80后、90后消费群体逐渐成为购车主力，整个汽车行业将迎来重大变革，机遇与挑战并存。)
国内汽车消费金融占国内消费总量的比例
据相关预测，中国正迈向第二大汽车生产国。中国汽车市场将
释放超过500万辆汽车的消费潜力。2004年中国将成为仅次于美国、日本和德国的国家
中国第四大汽车生产国2006年将成为世界第三大生产国。2008年我国汽车产量将达到
6.300万辆。2013年中国将成为仅次于美国的世界第二大汽车生产国。随着经济
发展和提高人民生活水平。北京、天津、上海等中国高收入地区
标签：汽车 贷款 金融 消费