保险如何购买买保险有哪些渠道？2021年车险费改后怎么买最划算(保险学案例分析2？保险法案例(一))

保险如何购买买保险有哪些渠道？2021年车险费改后怎么买最划算 ♂

保险如何购买买保险有哪些渠道？2021年车险费改后怎么买最划算

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每个人的保障需求不同，选择的保险产品也各不相同。一般来说买保险应从以下几点去买。1.先买保障类保险，再买储蓄和理财类保险。2.先给大人买保险再给小孩买保险。3.先给家庭经济支柱买保险，再给其他人买保险。4.先给人买足买全保险，再给财产买保险。总之，每个人的情况和所处环境不同，对待事物的看法和想法不同，选择保险产品也就不同，所以购买保险的顺序就不同。解决和满足每个人的保障需求，也就是最适合的保险产品，也是我们最应该买的保险产品。

不管是新车车主还是二手车商，在车子交易到手之后都需要考虑怎样购买保险最划算。在2020年9月车险进行了综合改革，车检的内容与价格都出现了一些变化，在了解车险改革的变化之后，2021年车险怎样买才最划算呢？购买车险的对象一般为新手车主，老手车主以及二手车车商，怎样购买车险最划算！ 1. 交强险（所有对象都必须要购买）； 2. 车损险（新手车主、老手车主推荐购买，二手车商不必买）；3. 三者险（新手车主、老手车主推荐购买，二手车商不必买）； 4. 座位险（新手车主、老手车主推荐购买，二手车商不必买）；5. 其他十一个附加险，各位新车主以及老车主可以根据自己的实际情况进行选择购买，而二手车车商也是不需要进行购买的。车险改革的变化相信大家看完本文已经有了一定的了解，对于新老车主来说，可以结合自身情况购买最适合自己也最划算的车险。 值得一提的是，车损险、三者险、车上人员责任险都有一个绝对免赔率，提醒一下，是绝对免赔而不是以前的。改革之前，保险公司对上诉三个险种有一定比例的免责，如果你想得到全赔，就必须购买不计免赔；改革之后，这三个险种默认是全额赔偿，所以有的人会觉得价格比往年高了，这时你可以选择这些险种的绝对免赔。虽然投了绝对免赔可以剩下一点保费，但建议还是不投比较好。很多保险公司还会有自己的险种项目，像人保有增值服务险、发动机损坏除外特约险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险等等，这些险种要不要投主要看车主自己，想要划算的就没必要投了。

2022年车险必须购买交强险，根据需求选择商业车险比较划算。1、交强险：所有车辆都必须购买车辆交强险，不买交强险上路会被处罚；2、商业车险：包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险及其附加险，分别为车辆本身、事故第三者和车上人员提供保障，附加险有绝对免赔、划痕险等，可以在三个主险基础上补充选择。拓展资料：汽车保险主要包括交强险和商业车险。交强险是车主必须投保的险种，包含物质损失和人身伤害相关条款。据了解，一般情况下一年需要缴纳的交强险标准保费为950元，而在浮动费率制下应该缴纳的交强险标准费用视情况分为多个等级，总体上体现“奖优罚劣”的原则。和交强险不同，商业险的种类很多，大致如下：1、车损险：车被撞坏后，保险公司可以为您修车，按新车购置价投保，根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金额。2、第三者险：被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外事故，让第三者受到人身伤亡或财产的损毁，应该由被保险人承担经济责任，保险公司赔偿。3、玻璃单独破碎险：是指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)进行投保。在保险期限内，被投保的车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎，保险人就会按实际损失负责赔偿。4、车上人员险：指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。5、自燃险：由于自己车内的油路、电路、线路等供油系统发生问题、机动车运转摩擦引起火灾，造成车辆的损失，在被保险人发生保险事故时，为减少保险车辆的施救费用，由保险人负责赔偿。6、全车盗抢险：车被偷了，有公安机关证明，3个月内找不到，按折旧再8折赔钱(如果投保不计免赔险就可以不打8折)，投保按折旧价7、不计免赔险：如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%(有些公司可以分开投保，车损、三者、车上人员、盗抢;有些公司是合在一起的)。

买保险要注意的事项买保险注意事项之一：不可草率购买保险。现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。买保险注意事项之二:必须了解保险公司。对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。买保险注意事项之三：购买保险要“货比三家”。只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。买保险注意事项之四：购买保险要有主见。在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。买保险注意事项之五：必须读懂保险条款。投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，应向保险公司的有关人士进行咨询。买保险注意事项之六：购买保险要避免冲动。在购买保险以前，必须考虑自己或家人究竟需要哪些保险、该投保多长时间等，想为子女准备教育基金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等；担心自己或家人一旦患大病医疗费负担无法承受的人，就可考虑购买医疗保险……如果投保人一时冲动去投保，不考虑其实用性，往往会让自己所买的保险不能发挥作用。买保险注意事项之七：购买保险不能碍于情面。有的人认为熟人或亲友介绍的肯定不会错，不看保险条款就买下了。在这种情况下买的保险，购买者买后往往会后悔，因为其并不适合自己，不退难受，退保的话要受到很大的损失。因此，买保险一定要做到只选保障、不重人情。买保险注意事项之八：购买保险不要贪便宜。购买保险时不能光看同类的保险哪种需要花的钱最少，而要搞清楚保障的范围究竟有多大。有些人为了省下几元钱保费，在购买保险时购买最便宜的，这种貌似“精明”的选择，出险后会后悔莫及。比较便宜的保险其所保障的范围往往很小，出险后赔付的钱也会很少。因此，投保人在购买保险时首先应考虑保险的保障作用，尔后再考虑买保险所需要花的钱。-----------------------------------------------------------------------------------------------------买保险注意的七个关键一项调查显示，在已购买保险的市民中，不清楚合同免除责任条款的高达45.4％。为了尽量避免出现后索赔难的现象，购买保险产品应关注几个方面。●明确保险责任不同的险种有不同的保险责任，只有在保险责任范围内发生的保险事故，保险公司才会履行赔付义务。如意外险一般规定，只有在被保险人因意外身故或高残才给付保险金，而被保险人若因疾病出现身故，保险公司就不给付保险金。再如定期寿险，只有在约定的期限内出现风险保险公司才负有给付保险金的义务，超出此时间范围，保险公司也不赔付。●知晓责任免除保险并不保所有的险，所有的保险条款都会有“责任免除”条款，会写明“因下列情形之一，导致被保险人……本公司不负给付保险金责任……”如一般住院医疗都将“社会医疗保险管理部门规定自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目”列入责任免除范围，在此条款下，被保险人为治疗而购买自费药品，即使所花金额在保额内，也不会得到理赔。另外，补偿性的保险中还有一个免赔额的问题。如住院医疗保险一般都会有免赔额，即在免赔额以下的花销，保险公司是不给报销的。以一款住院医疗保险产品为例，条款规定400元为免赔额，这就意味着保险公司只对超出400元的医疗费按规定报销。所以，为了避免日后出现争议，投保人在购买相关保险产品时应注意是否有相应的免赔或免责情况，明确自己拥有的权利范围。●履行如实告知义务在投保时，如果投保人或者被保险人故意不履行如实告知的义务，保险公司有权利解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，保险公司也不承担给付保险金的责任，而且也不退还保险费。对投保人来说，也会造成损失。尤其是在一些重大疾病险所要求的健康告知部分，为了避免一些不必要的损失，一定要履行如实告知义务。●明确退保所承担损失退保使保险公司的正常经营受到扰乱，所以投保者退保需要付出一些成本。了解清楚退保需要的材料、需要支付或扣除的费用，不同情况下退保能够退回的现金数值，以供自己选择。对于退保、减保可能带来的经济损失，在投保时应该给予关注。提前退保，保险公司不会全额退还保费，而要扣除一定费用。以一款附加重大疾病提前给付的终身寿险为例，第一年保单现金价值仅为保费的10%左右，此时若要退保，会损失近90%的本金。一般而言，储蓄性强保障功能弱的保险产品前期退保损失相对较小。●明确保险条款的三个期限一般人寿保险条款主要涉及三个期限，分别是“犹豫期”、“观察期”和“宽限期”。各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”。通常，客户收到保单后10天内为“犹豫期”，犹豫期内退保，保险公司扣除一定的工本费后全额退还保费。“观察期”一般出现在“保险责任”中，一般为90－180天，重大疾病险甚至更长。在观察期内，被保险人发生风险，保险公司不负赔偿责任。“宽限期”是指投保人缴付首次保险费后，以后各分期的保费允许缴纳宽限的时间，一般是60天。被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险公司会承担保险责任，但会从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及利息。宽限期后仍不缴费的，保险公司会根据保单的现金价值自动垫付使保单有效，若垫付费用不足，则保单自动终止，此后再发生事故，保险公司则不承担保险责任，为了避免这种情况的出现，投保人要记得按时缴纳保费。●了解保额计算方法一般情况下，保额只是出现承保范围内风险所能获得的最高限额。如某重大疾病险产品规定患“一类大病”给付保额的80%，而“二类大病”发生时只给付20%的保额。再如有的住院医疗险就对医疗费、床位费、门诊费、手术费都做了具体项目给付限额，而有的住院医疗险则对此没有对具体项目做上限规定。相比较而言，后者对被保险人更为有利。所以购买前要阅读相关条款，弄清楚何种情况下能获得多少比例、多少金额的赔付，明确自己的权利。●到保险公司认可医院就诊保险公司通常要求被保险人在其认可的医疗机构就医，否则就无法得到理赔。但保险公司也会对一些情况作特殊处理。如被保险人因急诊未能在指定或认可医院就诊，可在规定时日内通知保险公司，并根据病情及时转入指定医院；若确实需在非指定或非认可医院就诊的，可提出书面申请，若经同意的，则对这期间发生的住院医疗费用按规定给付保险金。所以，消费者对合同上载明的医院也应了熟于心。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些“坑“

保险应该这样买:??

1、要比较险种，看是否适合自己，不要盲目购买。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；一定要看清楚、弄明白，针对个人情况，自己拿主意。??

2、对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。??

3、首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；弄清保险需要再去投保是非常重要的。

目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：

1、主险

可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。

2、附加险

价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

3、组合险

由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。

意外事件是不可预料的，随时随地都有可能发生的。所以才说意外险是我们的首要买的保险。而且市面上的意外险一般都是以短期的产品为主，保期通常也只有一年。也正因为保期比较短，所以意外险的价格也都非常便宜。

挑选适合自己的短期意外险：

1.正规渠道购买

要想购买到适合自己的保险产品，那么第一件事情就要确保自己没有被骗。现在网络是越来越发达了，很多人都会选择在网上购买产品，但是这也给很多不发分子机会，趁机下手。所以我们在购买意外险产品的时候一定要注意在正规渠道购买，千万不要贪图便宜随便就相信别人

2.进行仔细分析

不管购买什么保险产品，仔细分析保险产品都是非常有必要的一件事。购买适合的短期意外险，首先第一件事情就是选择适合的保额(不低于自己所承担的风险，且必须与自身经济实力相符)，其次就看价格，一般意外险的价格都比较便宜。

3.注意保障内容

在购买短期意外保险时，要认真查看保险条款，了解此短期意外保险所保障的范围是什么，如果你近期需要乘坐飞机、火车、地铁、轻轨、轮船等交通工具，要注意保障的内容是否包含这些保障责任，也要注意保险的免责条款(不保障的范围)，以免后期发生不必要的纠纷。

4.注意犹豫期和等待期

投保人在投保时要注意保险的犹豫期和等待期，前者关乎退保后者关于理赔。但是由于短期意外险的保障期限很短，所以是没有犹豫期和等待期。

保险学案例分析2？保险法案例(一) ♂

保险学案例分析2？保险法案例(一)

• 保险学案例分析2
• 保险法案例(一)
• 保险法案例（四）
• 保险业的著名案例
• 保险案例分析
• 保险法案例
• 财产保险案例分析

【案例分析】
1、保险公司推定该车全损，给予车主张某全额赔偿，已取得残车的实际所有权。因此，原车主张某未经保险公司同意而转让残车是非法的。
2、保险公司对车主张某进行了全额赔偿，而张某又通过转让残车获得4000元的收入，其所获总收入大于总损失，显然不符合财产保险中的损失赔偿原则，因此保险公司可追回张某所得额外收入4000元。
3、王某获得的是张某非法转让的残车，但由于他是受张某之托打捞残车及现金，付出了劳动，且获得该车是有偿的，可视为善意取得，保险公司不得请求其归还残车。
【启示】
《保险法》第44条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。”因此，在保险标的推定全损以后，标的的残值应属保险公司所有。

　　保险法案例分析及答案
　　1. 2001年3月,某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗手术后出院,并正常参加工作.8月24日,龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简易人身险,办妥有关手续.填写投保单时没有申报身患癌症的事实.
　　2002年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡.龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金.保险公司在审查提交有关的证明时,发现龚某的病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金.龚妻以丈夫不知自己患何种病,未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷. 保险公司应如何处理
　　答：在本案中,龚某不知自己已患有胃癌.仅从其没有声明自己患胃癌的角度看,并不算违反告知义务.但是,龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的,他却没有加以说明,问题的关键恰恰在这里.
　　因为根据保险法的一般理论,告知义务要求告知内容是对事实的陈述,而非准确地阐明观点.它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误,只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可.也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情作了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申报患过胃病)他在义务履行上是绝无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果. 保险人是有正当理由拒绝赔偿的.保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金
　　2.衡阳市某公司职工熊某,通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险.陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单.事后陈某也未要求王某做身体检查.2002年7月,王某不幸病逝,熊某要求保险公司理赔.保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因“帕金森综合症“住院治疗的事实为由,拒绝理赔.熊某遂上诉法院,要求给付保险金24万元. 判决结果如何
　　答：根据保险法第16条的规定:投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同.投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付的责任,并不退还保险费. 但同样是该条规定:订立保险合同,保险人应向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知.
　　分析上述条文可以认为:如实告知并不是主动告知.本案中业务员陈某未对被保险人,投保人进行任何询问,就填写了保单中有关被保险人病史内容.事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查.不能认定被保险人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务.所以保险公司应予赔付.
　　投保人是否履行如实告知义务,关系到保险公司的理赔决定.尽管本案中保险公司最后赔付了保险金,但对广大投保人来讲,投保时,千万不要抱侥幸心理.应尽量如实告知.当然如果保险公司没有询问,也没有必要主动告知.
　　3.某年春节,李某为其刚满8岁的儿子买了价值200元的烟花爆竹.某日,李某与其妻出门访客.其子独自在家感觉无聊,遂将李某藏的烟花爆竹翻出,在屋内玩耍,不慎引起火灾,造成衣服,被褥,家点,家具等均有有不同程度的损坏.损失约为30000元.所幸,李某投保了家财险,遂向保险公司索赔. 保险公司是否赔付
　　对于这样一起火灾,保险公司认为,火灾是李某之子故意行为造成的,而根据家庭财产保险条款规定,被保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失,属于除外责任.保险公司不应赔付.而李某认为,其子并非故意纵火,不应视为被保险人家庭成员的故意行为,保险公司应该赔付. 本案的争论焦点在于对“故意行为“的认定.
　　根据法理解释,“故意“是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果,仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态.显然,故意总是与行为人的“明知“和“有意“有关.
　　本案中行为人是刚8岁的儿童,按中华人民共和国民法通则的规定:“不满10岁的未成年人是无民事行为能力的人.“8岁的儿童应认定为无民事行为能力人.根本谈不上故意或非故意的问题,对其行为后果不负民事责任. 根据中华人民共和国民法通则的规定:“无民事行为能力的人,限制民事行为能力的人造成他人损害的,由监护人承担民事责任,监护人尽了民事责任的,可以适当减轻他的民事责任“.李某及其妻在出门之前将烟花爆竹藏起来,说明他已尽了责任,但将未成年的孩子单独留在家中,将有可能产生一些难以预料的不良后果,对此,李某及其妻应该想到,但却因疏忽而未想到.即便如此,也只能说李某及妻子有过错,但决不是“故意“.结论:既然本案的财产损失不是被保险人及其家属的故意行为造成的,保险公司应该承担赔偿责任
　　4.2003年4月,某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险.保险费为每户7.5元,保额为每户2500元,并且保险双方特别约定:保费分两次交付,11月份交清.保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章.后来,保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果.当年7月,一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤,淹没了全乡的农田和房屋,农户损失惨重.灾情发生后,乡政府迅速向保险公司索赔,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔.由于事关重大,乡政府上诉到法院,法院最终该如何判决.
　　本案争论的焦点在于,投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件.财险合同属于承诺性合同,只要双方当事人意思表示真实一致并达成书面协议,保险合同即告成立,保险人开始承担保险责任.但如果法律有明确规定或者合同有特别约定的,则必须依照法律规定或合同的特别约定执行.在通常情况下,保险合同一经订立,合同双方就产生了特定的权利和义务关系,其中最主要的是投保人负有支付保费的义务,保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义务.《保险法》第13条规定:保险合同成立后,投保人按照约定交纳保费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任.
　　本案中,保险公司向乡政府签发了保单,保险合同即告成立,合同所约定的权利和义务应受法律保护,乡政府应按约定交纳保费,对投保人拖欠保费的,保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨.但是,本案双方当事人并没有对合同何时生效,即保险人何时开始承担保险责任作出特别约定,只是在保单中注明,保费分两次交付,11月份交清.故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件,除非在保单上特别约定:“保单自交费之日起生效“.这样,即使投保人分文未交,保险人也必须承担保险责任.因此,本案保险合同成立时,应视为合同签订时开始生效,保险人便开始承担保险责任
　　例 田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
　　答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

根据保险法的规定，应当先向有赔偿责任的第三人索赔，如获得索赔的，则保险公司免予赔偿责任。如保险公司不知情情况下给予赔偿的，保险公司有权要求返还。
因此，本案中，张某应当返还保险公司5000元。理由是他已经从第三人那索赔的部分，无权再向保险公司主张权利。张某主张自己的全部损失不止8000元的说法不能成立。因为在保险公司核损时，他并没有说明第三人已经赔偿部分损失的事实，核损也是按全部损失来订核的。

国内首例102万大型跨国理赔现身新华保险
2008年12月10日，新华保险功勋总监金爱丽率团紧急奔赴日本东京“癌研有明医院”，将102万元理赔金亲自送到这位出险的旅居日本的汪先生手中。由此，国内寿险行业首例大额跨国理赔服务在新华保险诞生。
　　经了解，此位王先生于2006年11月在新华保险投保了100万保额的“健康天使重大疾病保险”。前不久在日本当地的常规身体检查中被医院确诊为小细胞肺癌，并在日本东京“癌研有明医院”接受治疗。当新华保险接到这位客户的跨国理赔申请后，充分考虑保障客户利益，新华保险功勋总监金爱丽立即向公司报案；尤其在首次进行大型跨国理赔且尚无先例经验的情况下，新华保险相关部门负责人特批以“理赔绿色通道”推进相关工作。
　　保险公司跨国理赔案件的处理难度较大，牵扯到众多方面的问题，在处理时间上往往会拖延很长。由于此次跨国理赔保险理赔额度较大达到102万元，需要通过再保险公司、国际SOS组织的协作，且在日本医院不针对保险公司以外机构和个人提供相关资料的情况下，新华保险遇到了跨国理赔手续复杂、信息联络不畅等困难，金爱丽总监急客户之所急，一方面安抚客户和业务员，一方面积极和有关部门积极协调。终于在12月10日不顾旅途劳累于当晚赶往日本“癌研有明医院”，见到客户核实身份后迅速办理了全部理赔单证的签字手续，十分钟后理赔金即到帐。客户满怀感激，“新华保险是世界上最好的保险公司！”
　　从赔案发生到理赔结束，理赔工作是否及时高效，决定了客户对保险企业及产品的忠诚度，这更是验证保险企业业务品质、服务质量、工作效率的最关键环节，是保险企业赖以生存的“生命线”。从充分保障客户利益出发的新华保险，自成立以来坚守“客户满意度提升”的唯一评价标准、“客户价值增长”的唯一服务目标和“以客户为中心”的唯一服务理念，致力于为客户提供诚实守信、尽心尽责、方便快捷的服务体验，坚持搭建优质的客户服务平台，特别是高品质的理赔服务平台。
　　对于新华保险此次诚信、高效的大型跨国理赔服务，中央财经大学保险学院院长郝演苏教授表示，“新华保险对待所有的客户，无论国内国外一视同仁。只要有需要理赔的地方，不管客户在世界的哪一个角落，新华保险都会把理赔金在最短的时间内送到客户手里。新华保险用行动维护了中国保险业的国际形象。”同时，郝演苏教授也提示民众，“保险是经济危机环境下最安全的保护伞。”
　　对外经贸大学保险学院院长王稳则表示：“老百姓对保险行业最大的意见就是理赔难，而新华保险一贯重视理赔工作，在新华保险理赔就是不难。希望不久的将来百姓对保险行业有类似的误解。”
　　作为中国寿险行业连续三届全国十大保险明星、北京市保险行业形象大使，一直把理赔工作视为寿险事业最重要环节的金爱丽则建议，“对于这种大型跨国理赔服务，国际理赔手续应尽量简单化，同时保险行业应建立大额跨国理赔专项工作机制”。

在本案中，保险公司的主张不正确。
保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。我国《保险法》第11条明确规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。人身保险的保险利益，是指投保人对于被保险人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。对于人身保险利益的具体认定，我国《保险法》第52条作了列举规定，如果投保人与被保险人之间具有保险法所规定的关系，在法律上视为有保险利益。
赵为公公投保时有保险利益是无疑的，后来虽然离了婚，但赵是指定受益人C的母亲，这种血缘关系并不因婚姻变更而终止，所以仍然存在保险利益。
人身保险的保险利益原则与财产保险有些不同，国际上习惯是要求在订约时必须有保险利益，而事故发生时万一保险利益已不存在，也不影响要保人的保险权益。因为人身保险中有储蓄的因素，投保人最后所得，是他自己交纳保险费的积累，所以合同订立之后，即使保险利益灭失，也不应影响要保人的权益。
人身险因保期长，最长的达二三十年，在这么长的保险期限内家庭成员关系发生变化是难免的。保险合同订立后，只要要保人履行交纳保险费等义务，保险合同就有效。赵为公公投保后，尽管中途婚姻关系发生变化，但她能继续按月交纳保险费，至被保险人身故，从未间断，所以这份保单是有效的。因此，赵某有权作为监护人领取这笔保险金。

这个案例说得还是不太清楚，是纯大病保险还是附加重大疾病保险？如果是纯大病保险，只保约定的大病，不保身故，身故是没有赔的！如果是附加重大疾病保险，然后看是足额大病保险，还是不足额大病保险，不管是哪一种情况，都是只看身故保险金！故只从字面上来理解，暂无法判断，李某败诉的概率极高！
这里面还有一个情况，若为未成年人购买人寿保险，其道德风险极高，而且李某才投保了3个月，其女儿就发生了疾病身故情况，骗保的概率极高！即使诉至法院，胜率也很低！
保险从来都不是需要的时候才买的！当我们需要保险的时候，保险已经离我们远去！

保险定损后可以不修车吗 ♂

保险定损后可以不修车吗

• 保险定损后可以不修车吗
• 法院通过鉴定机构对汽车定损后可以不修吗
• 车辆定损后可以不修吗
• 车险赔钱后不修，可以吗
• 保险定损可以直接拿钱不修车吗
• 车辆定损了可以拿钱不维修吗

保险定损后是否可以不修车，主要得看车主投保的保险公司的规定。
如果保险公司是在定损之后就直接把赔款发放到指定账户当中的话，车主在定损之后是可以选择修车，也可以选择不修车的。有不少车主就会选择先不修车，之后攒在一块修；而如果保险公司是需要车主提供修车的发票才会支付赔款的，车主在定损之后就必须要修车。
当然，大部分人选择定损后不修车的原因是因为4S店维修的成本比较高，但如果保险公司之前并没有与你约定车主必须在哪修理的话，你也是可以去别的维修点修车的。但建议大家还是在4S店维修会好一些，毕竟在4S店维修还是会有保障一些。而且去别的维修点修车的话，保险公司也可能会重新定损。
扩展资料：
保险特点
机动车辆保险的赔偿方式一般为修复，但如果车辆重置价格比修理费用是便宜的话，保险公司很可能宣称这辆车全损。一般来说，机动车辆保险的保险金额是新车的购买价格或者是车辆投保当时的价值，但是使用中车辆有折旧，另外保险公司会设置绝对免赔额，所以出险全损的情况下，赔款肯定会低于保险金额。这种保险的保险期间一般为一年或者一年以下，如果保险期间没有发生理赔，续保时可以享受无赔款优待费率。
（1）保险标的出险率高。机动车辆属于交通工具，常态即是不停运动，所以很容易出现碰撞造成人身财产损失。而且由于早期行政许可程序不够完善，许多驾驶人员不具备基本的操作技术。交通设施及管理也在逐步完善中，机动车辆出险率高。
（2）业务多，投保率高。 正由于机动车辆出险率高，所以机动车辆持有者及交通管理部门都通过保险转嫁风险，所以机动车辆保险业务增多，投保率高。
（3）险种复杂，专业性强，消费者易产生误解。
机动车辆保险分为基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。基本险包括第三者责任险（三责险）、车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。而其中许多险种不能通过简单的字面意思进行理解，并且部分保险公司工作人员在介绍保险时存在误导的情况，导致消费者不能较好的理解各个险种的条款，造成误解，产生纠纷。
（4）不确定性
由于机动车辆在陆上行驶、流动性大、行程不固定，对保险人而言，无疑增加了危险事故与保险损失的不确定性和难以预测性。
（5）扩大可保利益
比如，只要是经被保险人允许的合格驾驶人员使用已保险的机动车辆，如果发生保险合同中约定的保险事故、并造成第三者的财产损失或人身伤亡的，保险人均负赔偿责任。保险人在承担这项责任时，条件只是要求：驾驶员是合格的驾驶员、和驾驶已保险的机动车辆且得到了被保险人的同意，而不要求其对机动车辆拥有所有权、占有权或管理权等。这实际上是对保险合同中可保利益的一种扩大，同时也是保险责任的放大。

法院通过鉴定机构对汽车定损以后是不可以不修的，据了解，交警部门是无法对事故当中的一些经济问题进行解决的，在确认责任和损失以后需要找齐当事人或者是代理人进行调节，如果调节不成功就可以向法院提起诉讼。
一、法院通过鉴定机构对汽车定损后不可以不修
交警部门无权对事故中的经济赔偿作出裁决，但会在确认交通事故造成的责任和损失后，召集双方当事人或双方代理人对损害赔偿进行调解。在法定调解期限内，事故处理人员将召集双方当事人进行两次调解。如果通过调解达成协议，双方将签署调解文件。如果调解不能达成一致，事故处理人员将准备调解终止文件。经调解未达成协议或者协议生效后任何一方不履行的，当事人只能向人民法院提起经济赔偿民事诉讼。
二、汽车定损
汽车保险损失评估专业领域是受金融危机影响较小的领域之一。随着国家汽车保有量的快速增加，交通碰撞事故也在快速增加。车辆脱离危险后，通常会有相应的保险公司来支付车辆的碰撞维修费用。但赔偿金额需要保险公司、修理厂(或4S店)对车辆的事故情况进行评估，然后对修理费用进行定价，即估算损失。损害评估不是单方面的，所以保险公司和修理厂(4S店)都要进行评估，双方协商一致后才能进行修理和赔偿。因此，估损员不仅可以在保险公司从事汽车定损理赔工作，还可以是汽修店、4S店从事事故车接修的核心人员。在大多数汽修店或4S店的售后服务中，修车是最重要的盈利渠道之一。
由以上可知，法院通过鉴定机构对汽车定损以后是不可以不修的，同时大家也要注意平时一定要谨遵交通法律法规。

可以不需4S店修。
车险理赔流程：
1、报案：首先，向公安机关报案，这里可以选择立马报案或是事后报案。自行准备一下材料，一般找事故地点所在派出所报案。其次，公安机关报案了之后，立马要向保险公司报案，不能超过事故后的48个小时。
2、定损：跟保险公司报案了之后要求在48小时之内定损，如果上班没空的话，就把车子开到公司附近，等保险公司上门。简单的车损也就是拍拍照片，看看事故单，然后就开定损单了。如果对定损人员开出的理赔金额有异议，最好当场交涉清楚。
3、修理：定损单到手之后，接下来可以在任何时候找个修车店将车修复。如果修车费自己还要负担一定比例的话，可以双方协商。
4、索赔：修好车开好发票，方便到保险公司办事处，提交索赔申请就行。建议选择让保险公司银行转帐。

车险赔钱后不修理论上是不可以的。
一般的快速理赔都是保险公司定损后直接把钱打到投保人的个人账户里，这笔钱是让投保人用来修车的，属于专款专用。如果车主不用来修车，就违背了保险合同条款。但是保险公司对这类快速理赔业务并没有事后监督措施，所以收到理赔款不去修车的也大有人在。
保险公司在对客户进行理赔后就尽到了保险合同规定的义务，如果客户收到赔款不去修车，下次仍以该损伤为由进行保险的话就属于骗保行为。这种情况下，保险公司就会拒赔甚至以保险诈骗的名义向警方报案。
保险定损后是否可以不修车，主要得看车主投保的保险公司的规定。
如果保险公司是在定损之后就直接把赔款发放到指定账户当中的话，车主在定损之后是可以选择修车，也可以选择不修车的。有不少车主就会选择先不修车，之后攒在一块修；而如果保险公司是需要车主提供修车的发票才会支付赔款的，车主在定损之后就必须要修车。
当然，大部分人选择定损后不修车的原因是因为4S店维修的成本比较高，但如果保险公司之前并没有与你约定车主必须在哪修理的话，你也是可以去别的维修点修车的。但建议大家还是在4S店维修会好一些，毕竟在4S店维修还是会有保障一些。而且去别的维修点修车的话，保险公司也可能会重新定损。
车辆定损后可以不修或换地方修吗
这个归根结底是信誉问题，保险公司定完损钱到账基本就没有你和保险公司的事了，因为保险公司先赔付的一般都是小案子不需要你再提交什么资料了，也有可能是这部分资料包括发票4S店（你说的众泰汽车，我就姑且认为是4S，如果不是，那更好谈条件）已经帮忙提交完了。所以现在你和保险公司质量没有任何关系。
关系就在于你和4S的，你给了500的押金，肯定是不会退的，因为他们给你定了货，这个货你不用他们就只有作为库存或者退回中心库/厂家/商家。即便是能退，这中间涉及到的运输费用基本也是上百，同时如果4S帮你走了案子，不知道你是三者还是车损，涉及到的人工费用也得算上。

汽车（保险）定损后是否能不修车拿钱，需要视具体情况而定。
1.汽车定损后赔付费用需要车主提供修理费用清单等资料向保险公司申请理赔，保险公司根据相应的费用单据支付赔款，这种情况下不修车是不能拿到保险公司的赔偿的。
2.但是，如果是赔偿金额在1万元以下的案件，可以通过现场照片走快速定损理赔通道，不需要提交相关维修单据，保险公司审核完毕就能拿到赔偿，修不修车看车主的个人意愿。虽然快速理赔可以拿到赔款，但是汽车保险的保费是与理赔次数有关的，理赔次数会影响来年的保费优惠，多次使用还会造成次年保费上升。所以车主要结合实际情况决定是否应该报险。
【拓展资料】
发生交通事故后，经交警认定对方全责，那么造成的车辆损失，就需要由对方承担。如果对方有投保了全险，那么全部的损失均由保险公司赔偿，不需要对方车主承担任何的赔偿费用。
只需要在出险时，及时报警处理，由交警出具事故责任认定书，确认自己全责，然后就可以报险，让保险公司给双方车辆定损修车，车辆修好后，带着双方车辆修车费用的发票和事故责任认定书以及双方相关证件复印件到投保保险公司进行报销。保险公司核实无误后将款项汇入被保险人的账号，整个事故处理过程也就完毕。
定损指的是保险公司对发生事故造成的保险范围内的损失进行确定核实和等级划分。
例如发生车辆事故后保险人打电话给保险公司，保险公司就需要对该保险安检进行定损，大致流程为：了解大致事故原因及车辆信息、现场勘探、收集理赔资料、定损、录机等待核赔、核赔通过。需要注意的是有些保险公司可能只会对事故外表损伤进行勘探核实，有些内部损伤是没有核实到的，遇到这种情况的被保险人可以进行二次评估并及时反馈给定损人员更改定损赔偿。

车子定损后是可以不修的。有些车主车子只是受到一些轻微损伤，这样可以攒到一起再修，保险公司定损后理赔的钱也是直接到账的。但是出险的次数会影响到下一年的保费。如果出险次数多了，那么下一年的保费会上涨一定幅度。所以各位车友在车子出现损伤后，要仔细斟酌一下，自己出钱修车划算还是保险公司出钱修车划算。有些保险公司是需要提供修车的发票的，所以这种保险公司在定损后不可以不修车。
各位车主一定要问清楚自己的保险公司在定损后是否需要提供修车的发票。平时在用车时难免会出现一些剐蹭，这是很正常的。建议各位如果开进口车或者开一些价格比较昂贵的车，那么最好给自己的车买上车损险。因为进口车和豪华车零配件价格比较贵，并且工时费也很贵，如果有车损险，在出现损坏后可以减轻自己的损失。如果自己平时经常在一些堵车严重的路段行驶，或者小区内的车位比较狭窄但是车又很多，那么也可以考虑购买车损险。因为经常在这样的环境中用车，车辆遇到剐蹭受伤的几率是非常大的。 一般情况下是不可以的，理赔时客户需搜集齐各种资料，等待修车完毕，修理厂出具发票后，方能进入理赔阶段。但是具体情况还要咨询保险公司，有些保险公司会在定损后将钱款打到车主账户上，车主可以选择自行修车。
车辆定损了可以拿钱不维修吗 一般定损后不会让车主不修车，毕竟有一条原则是：哪里定损就在那里维修。而且定损需要拆开车辆进行检查，这些都耗费了一定的人工和场地，所以4s店也希望车主留在这里修车，或者收取部分拆检费便可以让车辆不修。另外部分地区要求到指定定损点定损，如果不在指定定损点维修，就需要签署外修协议。注意其他地区是没有指定维修点，车主可以自主选择有维修资质的维修厂，但是每个修理厂标准不同，可能会与您的定损金额产生差价。

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保险定损流程（保险定损的流程是什么） ♂

保险定损流程（保险定损的流程是什么）

• 保险定损的流程是什么
• 保险公司车辆定损流程
• 定损流程是什么
• 保险定损流程是什么

一、保险定损的流程是什么
1、首先被保险人要在规定时间内向保险公司报案；保险公司现场查勘，由交通部门出具责任认定书，确定责任归属；被保险人事故处理完后，规定时间内将责任认定书等资料交给保险公司；保险公司对被保险提交的材料进行审查，审查通过后会向被保险人支付保险款。
2、法律依据：《道路交通事故处理程序规定》 第四十九条
需要进行检验、鉴定的，公安机关交通管理部门应当按照有关规定，自事故现场调查结束之日起三日内委托具备资质的鉴定机构进行检验、鉴定。尸体检验应当在死亡之日起三日内委托。对交通肇事逃逸车辆的检验、鉴定自查获肇事嫌疑车辆之日起三日内委托。对现场调查结束之日起三日后需要检验、鉴定的，应当报经上一级公安机关交通管理部门批准。对精神疾病的鉴定，由具有精神病鉴定资质的鉴定机构进行。
二、保险公司定损争议如何处理
1、被保险人不认可保险公司定损单确定的损失数额，并拒绝在定损单上签字确认。此时，由于双方未就修理项目和数额达成一致，保险公司出具的定损单对被保险人不发生效力。大多数情形下，被保险人会直接对车辆进行修理，然后按照实际修理费用要求保险公司赔偿，但直接对车辆进行修理，保险公司可能会对修理项目和数额提出异议，若保险公司异议成立的话，被保险人可能要自行承担不合理部分的修理费用；
2、被保险人认可了保险公司出具的定损单，就修理项目和修理费用，与保险公司达成了一致。但在修理过程中，实际修理费用超过了保险公司出具的定损数额，导致保险公司拒赔，并引发诉讼；
3、被保险人报案后，在保险公司未出具定损单前，直接委托第三方的鉴定机构或由交通事故处理部门直接委托当地价格鉴定部门，对车辆损失进行鉴定，并按照鉴定数额进行修理，后被保险公司拒赔。而在因前述3种争议所引发的诉讼中，法院判决支持被保险人的案例占了更大的比例，保险公司在诉讼中往往处于较为被动不利的地位。

一般的流程：1，首先拨打保险公司电话，2、保险公司会派勘察员到现场，进行拍照取证。3、开到维修点，再拨打保险公司电话，安排定损员来定损，确认维修金额后，放在维修厂修理。4、修好后，给钱。收好票据给维修厂代为提交报销即可。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些“坑“

1、道路交通事故处理机关受理交通事故后，需对受损车物损失价格进行评估鉴定的，应及时委托价格主管部门进行车物损失价格鉴定。
2、对车物勘估时，价格主管部门应派出二以上经鉴定中心审核批准的评估人员。
评估人员根据勘估后确认的车物受损情况，按实施细则的修理、更换或重置的价格费用评估准则，计算损失金额，作出一个鉴定结论，出具《价格鉴定书》，并加盖鉴定单位印章。原则上鉴定结论应在交通事故发生后规定时间作出，如情况特殊，经交警大 队批准可延期。

3、价格鉴定书经交警大队确认加盖事故处理专用章后生效，并由事故处理经办民警发给当事人。
4、交通事故车物损失价格鉴定结论经公安交通管理部门确认生效后，任何单位或个人均不得住处更改。当事人如对经确认的鉴定结论不服或有异议的可在收到鉴结论在规定期限内向交警支队申请重新鉴定。

交通事故发生的第一时间需要报交警来判定事故责任，同时，保险公司勘察现场，然后定损事故车辆，维修事故车辆，最后才是开发票索赔。
首先是报警，这个是必须要做的，因为保险公司的查勘人员是需要从事故现场来判定事故责任归属的，所以，车主在发生交通事故后，不仅不能够离开事故现场，而且需要及时保护车祸现场。
然后，当被保险人事故处理完毕后，10日内将索赔所需资料交与保险公司，具体的包括：交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病例、误工费证明、被保人身份情况以及保单、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算理赔。然后，保险公司会通知车主领取保险赔款，领款人同样需要携带相关证件，包括，保单正本，被保险人身份证或户口本原件，如需委托他人代领，带领人需要携带身份证以及被保险人出具的《领取赔款授权书》。

车险理赔最关键的是定损。车险定损虽然不是车主本人负责的 ，但并不是说车主不需要了解车险定损流程。熟悉车险定损流程 ，可以避免车主在理赔的过程中不熟悉理赔事项 ，也可以使车主得到应得赔偿。
1、接到报案后及时与被保险人联系 ，并在电话中了解大致事故原因及车辆信息。
2、有现场则需要在约定的时间内赶赴现场 ，进行查勘(拍照)。先了解事故机理 ，判定是否属于保险责任 ，且需要不需要统治交警勘察。
3、收集理赔资料。
4、定损(定损中提到维修方案如需拆检 ，应到修理厂作内部件拍照定损工作) ，经核损后 ，通知被保险人是否同意核损后金额 ，若无异议则可开始理赔.
5、核赔通过 ，通知被保险人领赔款 ，至于领取方式各公司不同。
车险定损一般由同城保险公司查勘人员负责。查勘人员需要从事故现场痕迹来判断责任归属 ，所以出交通事故后车主需及时保险好现场。如果车主担心阻塞交通或因特殊情况要将汽车驶离现场 ，车主也需要标明事故现场状况 ，比如拍摄事故现场照片。这样车主可掌握理赔根据 ，同时不会造成交通阻塞。
车损保险理赔流程：
1、保护好现场 ，然后以最快速度在规定时间内就近向公安部门和保险公司报案。
2、配合现场查勘定损 ，一是认真填写出险登记 ，二是如实提供有关单证 ，三是配合现场查勘定损 ，确定保险责任 ，四是协商维修 ，保存好修理发票。
3、保险车辆索赔需提供：驾驶证以及行驶证和出险通知书跟保险单 ，交管部门证明、责任认定书 ，非交通事故由派出所或乡以上政府出具的事故证明 ，各种费用发票、收据等。
4、领取保险金。经保险公司核赔同意后 ，即通知被保险人领取保险金。

保险应该怎么买合适（买保险怎么选更划算） ♂

保险应该怎么买合适（买保险怎么选更划算）

• 买保险怎么选更划算
• 保险怎么买最划算
• 人身意外保险要怎么买才最合适
• 保险怎么买才划算

你需要根据自己的实际情况来配置适合自己的保险产品。

每当谈到保险问题的时候，很多新手都会一头雾水。因为很多人对保险并没有基本概念，同时市面上的保险产品实在是太多了，所以很多人根本分不清楚自己应该买什么样的保险产品。正所谓没有最好的产品，只有最适合自己的产品，保险是同样的道理。

首先没有必要妖魔化保险产品。

有些人可能对保险产品存在误区，他们会觉得保险是骗人的东西。但事实上，当一个人配置了适合自己的商业保险之后，这个人的生活便会更有保障，应对生活压力和难题的能力也会更强。我们可以把市面上的常规商业保险理解为社保之后的一种补充，普通人参与配置商业保险是对社保的保险范围的一种覆盖行为。

买保险需要选择适合自己的产品。

目前市面上很多保险销售员可能会为了自己的业绩不择手段，他们会盲目吹嘘保险产品的好处，同时也会极力夸大不买保险的害处，所以很多人会配置自己根本就不需要的保险。在我个人看来，年轻人需要重视自己的重疾险和社保，有一定资产水平的中年人则需要根据自己的经济条件来覆盖其他险种。对于多数人而言，一定不要为了买保险而买保险。

不要因为配置保险而降低自己的生活水平。

有些人可能过度听信保险销售员的话，便会勒紧口袋配置保险产品。正如我在上面所提到的那样，如果你真的觉得自己的生活没有保障，配置一个重疾险已经完全可以应对你的突发情况，前提是你到社保不能断交。如果你的经济条件稍好，可以适度考虑配置医疗险和寿险。

综上所述，买保险一定要适合自己，不适合自己的保险纯粹浪费钱。

在购买商业保险之前，一定要优先配置医保。1、重疾险怎么买，更划算？重疾险是基本四大险种里面，需要最多预算的产品，动辄每年成千上万的支出。所谓重疾险，保的是重大疾病。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。影响重疾险的价格因素有很多，女性比男性的便宜，小的比老的便宜，保障几十年的会比保障一辈子的便宜等等。在相同的保障内容情形下：带身故责任或者是附加选项的，其费率会比没有附加身故责任的要贵。?如果想购买经济又实惠的重疾险，关注以下几点：①线上重疾险产品比线下的更便宜，因为打造庞大的销售团队以及铺设广告成本大大减少，线上保险所需要负担的成本就只是产品本身的成本，所以价格比较便宜。②不带身故责任的单次赔付消费型重疾险，是最便宜的重疾险形态。线上的重疾险产品，很多都没有带身故责任，也就是我们常说的“消费型重疾险”，只承担疾病的责任，如此一来，保险公司承担的风险成本也会降低，费率也自然会更低。③保定期比保障终身要便宜，但保障定期的重疾险有个不足就是，假设保至30年，保障期间没有出险，但身体状况出现了变化，比方说良性肿瘤，想再买重疾险的难度就可能会增加，会出现以下几个结果：加费、除外、延期承保、甚至拒保。保终身的话，保障就显得稳当些了。2、意外险怎么买，更划算？意外险的杠杆率其实很高，一般意外险都是一年一保，每年一两百就有几十万的保额。还有一种是长期意外险，看上去好像中规中矩，实际上坑还真不少。一般意外保额非常低伤残只保全残保费高，性价比低意外险的保障，主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中，伤残责任是意外险独有的，是其他险种无法替代的功能。一般意外保额非常低伤残只保全残保费高，性价比低意外险的保障，主要分为三大类：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中，伤残责任是意外险独有的，是其他险种无法替代的功能。如果想最省钱地买意外险，好哥建议直接买一年期意外险就好了，保障全面又划算。3、医疗险怎么买，更划算？医疗险的作用主要是解决医疗费用问题，是社保的重要补充。比较常见的就是百万医疗险、小额医疗险，还有专门保障癌症的防癌医疗险等等。在选择医疗险的时候，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。其实小额的医疗费，绝大部分人都负担得起。可是，如果看门急诊的频率比较高，一旦理赔，就会留下记录。在买其他保险时，要是其健康告知问“以往是否申请过理赔”或理赔有没有超过多少额度，那就会影响投保。而百万医疗险虽然会有1万的免赔额，但是当我们不幸罹患大病，需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，作为医保的补充，是应该优先配置的。

意外险的保障范围比较简单，通俗来说就是针对的都是意外，挑选意外险的时候，主要关注以下几点：1、选择一年期意外险意外险分长期意外险和短期意外险，我们选一年期的就可以了。意外险与年龄和身体健康状况没有关系，全部年龄段都是一个价格，所以不用担心续保问题。2、保额要足够意外是我们无法预测的，但却可能带来巨大的损失，所以意外险的保额一定要足够。尤其是成年人，担负重大的家庭责任，保额建议在50万-100万。不过，许多100万保额的意外险，都会对年收入要求10万以上。因此可以考虑买两份50万的意外险叠加保额。3、意外医疗报销条件要好市面上的意外险的意外医疗额度一般在1-5万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。比如，医疗报销不限社保，报销比例高、覆盖自费药、含救护车等保障责任的产品是不错的选择。4、保不保猝死猝死并不属于意外险的保障范围，但有些优秀的意外险会附加上猝死保障。如果是心脏不太好、经常加班熬夜的人群，挑选时可以留意下这一保障。猝死保障并不是选择意外险的关键因素，属于锦上添花的责任，有则更好，没有也没必要苛求。看完上述的意外险挑选技巧还是不知道怎么买？不用担心，专心君在这里给大家整理了一些优秀的意外险产品，快来看看吧：意外险哪些值得买？最新高性价比意外险推荐榜单来了！如果你对上述信息有任何疑问，可以关注专心保，我们将以专业的知识，客观、中立、热情的态度，为您解答任何有关保险的疑惑，让买保险不再困难！

疫情之后，前来咨询保险的人更多，经常被问到一个问题：

保险怎么买才划算？

确实，相比“买哪个产品好”这类产品推介，“保险怎么买“这个问题才最该被解决。

保险发展至今，最不缺保险产品，可如何根据个人需求选择适合自己的产品呢？

先来思考一个问题哈：现阶段，我们不能承受的风险是什么？

• 意外

• 疾病

• 身故

• 养老或教育

这并不是选择题，而是我们排好顺序，然后按顺序配置相应保险，那就可以解决“保险怎么买才划算”的问题。

保险是个很特殊的商品，无法在售前体验，可当我们不幸体验了一次，可能也就无法再买保险。

反人性，对吧？

但意外险这东西又很神奇，有极大概率被用到，特别是小到猫抓狗咬的意外门急诊。

但意外险的真正作用却并非在此，而在于意外伤残保障。

2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。

2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。?

?2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。

?此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。?

?经过一审、二审，最终项先生败诉。

问题就出在意外伤残赔付原则，按照《人身保险伤残评定标准及代码》标准，将伤残等级划分为1-10级：

1级伤残，赔付100%基本保额

2级伤残，赔付90%基本保额

...

10级伤残，赔付10%基本保额

按上述案例，9级伤残，买100万保额赔10万，买20万保额赔4万。

而一份100万保额的意外险，仅需要298元。

换句话说，一年多花38元，能多拿6万理赔款。

人吃五谷杂粮，难免会有或大或小的疾病，小到发烧感冒，大到各种癌症，这些风险该如何通过保险去转移呢？

1.基本医保

医保的重要性自不必多说，无门槛、低水平、广覆盖。

至于报销，不限病种，但仅限社保范围内报销，报销比例受医院等级、参保地区等限制。

1.7万医疗费，医保报销7000元，占比41%。

那同比例放大，花费17万呢？

医保可能仅报销7万，自己支付10万元，是不是每个人都能承担这笔花费呢？

基于此，商业医疗险就有了其存在的意义，特别是近几年流行的百万医疗。

2.百万医疗险

补充医保不足：

• 不限病种，可报销社保外费用；

• 住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊均可报销；

• 就医体验好，包括住院费用垫付、就医绿通等。

以30岁为例，一年仅需300元左右，即可获得高达600万的医疗报销额度。

3.重疾险

这时候衍生出一个疑问：既然医疗险这么便宜，那还有必要买重疾险吗？

随着医疗技术革新，越来越多疾病被攻克，住院期间有医保、百万医疗报销，出院后呢？

显然不可能直接上班吧，短则疗养半年，长则几年之久，那这期间的家庭开支如何弥补？

而这才是重疾险的真正意义：补偿养病期间收入损失，维持家庭正常生活。

所以，医保、百万医疗、重疾险三者作用不同，无法互相取代。

一说起买保险，大家首先想到的就是保疾病、保意外，却往往忽视了身故这个事。

换句话说，当我们罹患重疾，至少有医保、有积蓄甚至还可以借钱去治，可人没了呢？

一了百了？显然不可能吧。

作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。

寿险，就是身故保障，以身故或全残为给付条件。

从保障年限来说，分为终身寿险和定期寿险：

• 终身寿险有其特殊性，优势和特点很明显：资产传承、资产保值、资产隔离（避债）。

• 定期寿险的特点，是为了保障家庭经济支柱，防止在最有家庭责任的时期倒下，对家庭经济造成毁灭性打击。

定期寿险，不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。

如果只能给“保险怎么买才划算？”这个问题一个答案的话，我的答案一定是：

不要首先考虑配置教育金、养老金等所谓的“理财类”产品。

从业这些年，见过无数客户这样买保险：首先就是花大量预算给孩子配置教育金、给自己配置年金险。

且不说这类具有理财属性的年金险的好与坏，而是这样的做法导致大量预算被占用，致使大人、小孩再无多余预算购买意外险、医疗险、重疾险等保障类保险。

很多客户反馈，给孩子买了一份教育金，每年交费1-2万，但慢慢发现这份保险没有什么保障作用，想再重新买医疗险、重疾险、意外险。

但又面临这样一个境地：

买别的，交费又有压力；退保，又要损失好几万，很纠结，真的是“进退两难”。

所以，极力反对首先配置教育金、养老金的最主要原因就是：

它会占用我们大量现金流，导致无力购买其他真正保障类保险。

于普通人而言，意外险、医疗险、重疾险等产品是真正能提供保障的，才是我们在这个阶段更需要的。

因此，且不说年金险到底值不值得买、收益高不高，从保障角度讲，它一定是在全家医疗险、重疾险、寿险、意外险配置之后才考虑的，并不推荐首先配置。

以上就是“保险怎么买才划算”的总体建议，总结如下：

1. 在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配齐前，不建议首先配置教育金、养老金等理财性质的产品；

2. 为全家配齐保险需要不少资金，如果预算有限，应该将多的预算分配给家庭经济支柱，孩子考虑配置保障20-30年的定期重疾险；

3. 从风险缺口、保障需求层面来说：

• 孩子需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险；

• 成人需要配置重疾险、定期寿险、百万医疗险、意外险；

• 老人需要配置百万医疗险、意外险。

保险不是简单的买卖行为，而是根据个人情况、健康状况、家庭情况、财务状况的一个整体规划。

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